Che cos’ un mutuo green e perch ora sono molto richiesti? Spiegazione, significato ed esempi #finsubitoagevolazioni

I mutui green sono un tipo di finanziamento rivolto a chi punta a migliorare l’efficienza energetica della propria abitazione o a chi intende acquistare immobili in classe energetica superiore. Questi mutui sono stati introdotti in Europa attraverso l’iniziativa EEMPS (Energy Efficient Mortgages Pilot Scheme), che mira a standardizzare le pratiche bancarie sul territorio europeo per facilitare l’acquisto o la ristrutturazione di proprietà ad alta efficienza energetica.

Uno dei principali benefici dei mutui green è la possibilità di accedere a tassi di interesse ridotti, che possono essere inferiori fino al 50% rispetto a quelli applicati ai mutui tradizionali. Un altro vantaggio è dato dal rapporto Loan-to-Value (LTV) più favorevole. Questo aspetto facilita l’ottenimento di importi finanziati più elevati e rende più semplice la concessione del credito, dal momento che l’ipoteca sull’immobile costituisce una garanzia più solida per la banca.

Infine, gli istituti di credito valorizzano il fatto che le abitazioni con alta efficienza energetica comportano un risparmio sostanziale sui costi energetici. Questo non solo riduce il rischio di insolvenza da parte delle famiglie, ma contribuisce anche a un incremento del valore dell’immobile nel tempo, rendendo il mutuo green un’opzione particolarmente attrattiva sia per i consumatori sia per le banche. Vediamo nel dettaglio:

Mutuo green, che cosa è

Il mutuo green è una scelta finanziaria sostenibile per chi mira all’acquisto o alla costruzione di immobili in classe energetica B o superiore, oppure per chi è intenzionato a ristrutturare la propria abitazione migliorandone l’efficienza energetica. Questo tipo di mutuo, che può essere sia a tasso fisso sia variabile, si qualifica per l’acquisto o la riqualificazione energetica di edifici residenziali, sia singoli che multi-familiari.

Per accedere ai vantaggi del mutuo green, le banche richiedono che l’immobile soddisfi i severi criteri di efficienza energetica imposti dall’Unione Europea e che i lavori di ristrutturazione prevedano un incremento di almeno il 30% nelle prestazioni energetiche. Questo tipo di finanziamento è supportato dall’Energy efficient Mortgages Action Plan (EeMAP), una strategia promossa nel 2019 dalla European Mortgage Federation (EMF) per incoraggiare soluzioni abitative più rispettose dell’ambiente.

Un’analisi delle offerte di mutuo disponibili sul mercato mostra che i mutui green sono spesso più economici rispetto ai mutui tradizionali. In termini di costi, i mutui green permettono un risparmio medio di 20-30 punti base, arrivando fino a 60 punti in alcuni casi. Questo sconto green può tradursi in un risparmio annuo di circa 400-500 euro su un prestito tipo di 140.000 euro, rendendoli non solo una scelta etica ma anche economicamente vantaggiosa, specie per finanziamenti di importo elevato e lunga durata, con un impatto sul piano di ammortamento complessivo.

Spiegazione ed esempi mutuo green

I mutui green stanno guadagnando terreno nel panorama finanziario, attirando l’attenzione delle banche che li offrono per finanziare l’acquisto o la ristrutturazione di immobili con alte prestazioni energetiche, principalmente classificati nelle categorie A e B, e talvolta anche C. Questo tipo di finanziamento si distingue non solo per supportare la sostenibilità ambientale, ma anche per stimolare il mercato del credito.

Il 12 marzo 2024, il Parlamento Europeo ha ratificato la direttiva case green, un provvedimento volto a ridurre le emissioni di CO2 e il consumo energetico entro il 2030, puntando alla neutralità climatica entro il 2050. Questa direttiva impone che i nuovi edifici, inclusi quelli pubblici costruiti post-2018, debbano mirare a un impatto energetico quasi nullo, con un notevole utilizzo di energia da fonti rinnovabili. Questa normativa spinge anche gli Stati membri a pianificare la trasformazione degli edifici esistenti in strutture ad alta efficienza energetica entro scadenze prestabilite.

La domanda di mutui green, sebbene ancora contenuta, mostra segni di crescita, supportata da condizioni di finanziamento più vantaggiose.